De laatste uitweg: naar de rechtbank

Als je schulden je echt boven het hoofd zijn gegroeid en zelfs nieuwe afspraken met je schuldeisers je niet meer uit het moeras kunnen trekken dan blijft er nog maar één mogelijkheid over: een collectieve schuldenregeling.

Dat is een gerechtelijke procedure die je in staat moet stellen je schulden af te lossen en een menswaardig bestaan te behouden. De aanvraag voor een collectieve schuldenregeling moet ingediend worden bij de Arbeidsrechtbank. Een schuldbemiddelaar kan je hierbij helpen. Staat de rechter een collectieve schuldenregeling toe dan duidt hij of zij ook meteen een juridisch bemiddelaar aan. Meestal is dat een advocaat, notaris of deurwaarder maar ook erkende OCMW’s, Centra voor Algemeen Welzijnswerk (CAW’s)  of sociale diensten kunnen bemiddelen bij collectieve schuldenregelingen. De honoraria hiervoor liggen wettelijk vast en worden betaald door inhoudingen op je inkomsten. Zijn die ontoereikend dan komt het Fonds ter bestrijding van overmatige schuldenlast tussen. Dit fonds wordt gespijsd door bijdragen van de kredietinstellingen die actief zijn in ons land.

De belangrijkste kenmerken van een collectieve schuldenregeling zijn:

• Time out:
  Een groot voordeel van de collectieve schuldenregeling is dat vanaf de start van de procedure elk loonbeslag wordt stopgezet en dat er vanaf dan ook geen beslag meer kan gelegd worden op de bezittingen van de schuldenaar. Zo krijgt de schuldbemiddelaar rustig de tijd om een aanzuiveringsregeling uit te werken met de schuldeisers.
• Rechter beslist:
  Lukt het de schuldbemiddelaar niet om tot een akkoord te komen met de schuldeisers dan heeft de rechter het laatste woord. Die kan dan een aanzuiveringsregeling opleggen en zelfs bepaalde schulden volledig kwijtschelden.
• Beperkt budget:
  Het budget dat je toegewezen krijgt om van te leven is zeer beperkt als je in een collectieve schuldenregeling zit. Op basis van een dagelijkse uitgavenstaat die je moet bijhouden wordt dat bedrag vastgelegd, in functie van je gezinssituatie. Je bent verplicht om daarvan alle lopende onkosten te betalen, waaronder ook huur, water, electriciteit, onderhoudsgeld, belastingen,... Al je andere inkomsten vloeien rechtstreeks naar je schuldeisers voor de afbetaling van je schulden.
• Geen nieuwe schulden:
  Tijdens de procedure mag je GEEN nieuwe schulden meer aangaan, zelfs niet bij familie of vrienden! Je mag zonder het akkoord van de schuldbemiddelaar of de rechter ook geen andere verbintenissen meer aangaan. Zo mag je bijvoorbeeld ook geen nieuw huurcontract afsluiten.
• Geen verkoop van bezittingen:
  Je bezittingen vormen een waarborg voor je schuldeisers. Je mag ze niet meer verkopen zonder akkoord van de schuldbemiddelaar en/of rechter.