Passer de nouveaux accords avec votre banque

Si vous ne remboursez pas votre prêt à l’échéance prévue, certaines procédures seront mises en oeuvre par la banque. Elles ont pour but de vous amener à payer, soit volontairement, soit sous la contrainte.

• Après +/- 2 semaines, vous recevez une première lettre de rappel.
• Après +/- 1 mois, vous recevez un courrier recommandé de la banque.
• Après +/- 2 mois, la procédure de saisie sur rémunération est entamée.
• Après  3 mensualités de retard, la saisie sur votre salaire devient effective et votre défaut de paiement est communiqué à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale.

La mise en œuvre de ces procédures entraîne des coûts divers, notamment des frais de rappel et des intérêts de retard. Puisqu’ils vous sont portés en compte, ils augmentent immédiatement votre dette. Ne laissez pas les choses aller si loin et prenez contact avec votre banque. Vous éviterez ainsi que les problèmes ne vous échappent davantage. L’expérience démontre en effet que les dossiers qui ne sont pas pris en main deviennent généralement de vrais cas problématiques et font finalement l’objet d’une procédure judiciaire.

Si vous constatez que le remboursement de vos crédits devient trop lourd, il est préférable de contacter rapidement votre banque.

Quelques conseils pour augmenter vos chances de réussite :

• Proposez à votre banque d’examiner la possibilité d’un nouveau crédit en réduisant votre charge mensuelle actuelle à un montant que vous pouvez effectivement rembourser et en rallongeant la durée de remboursement du crédit. Si vous avez toujours payé à temps par le passé et si vous pouvez démontrer que vous êtes de bonne foi, votre banque sera peut-être disposée à réserver une suite favorable à votre demande.
• Attirez la sympathie Expliquez clairement pourquoi vous vous retrouvez confronté à ces problèmes, par exemple suite à la perte de votre emploi, en raison d’une maladie,... Montrez que vous avez établi un plan budgétaire pour garder le contrôle de vos dépenses. Si la banque n’accède pas directement à votre demande, ne vous laissez pas submerger par l’émotion, mais apportez des arguments raisonnables pour convaincre votre créancier. Soyez également prêt à accepter un compromis si la banque n’est pas disposée à suivre entièrement votre proposition. Ce faisant, gardez à l’esprit que tant la banque que vous-même avez tout intérêt à parvenir à un arrangement satisfaisant, à une solution financièrement réalisable.
• Si vous avez différents prêts contactez tous vos créanciers avec une proposition adaptée. Essayez toujours de rembourser le plus rapidement possible les crédits avec les taux les plus élevés.
• Si vous êtes parvenu à certains accords, confirmez-les par écrit auprès de votre banque.