Le crédit lié à une carte

Une ouverture de crédit liée à une carte de crédit vous offre la possibilité de rembourser les achats que vous avez payés avec votre carte non pas en une seule fois, mais bien en plusieurs versements, moyennant bien sûr le paiement d’un intérêt. Cette forme de crédit offre dans certains cas une grande flexibilité pour des dépenses imprévues.

Ces cartes ne doivent pas être confondues avec celles qui n’offrent qu’un report du paiement jusqu’à la fin du mois. Dans ce cas, d’un point de vue juridique, il n’est pas question de crédit régi par la loi sur le crédit à la consommation pour autant que les frais demandés soient inférieurs à 50 euros par an (montant à indexer chaque année). Aujourd’hui encore, de nombreuses cartes de crédit adoptent ce modèle, mais de plus en plus de crédit sont également proposées avec une ouverture de crédit qui vous permet d’étaler vos remboursements. Il existe globalement trois sortes de cartes de crédit:

• Les cartes de crédit classiques émises par une banque, un établissement de crédit ou une société de cartes de crédit peuvent être utilisées dans des millions de commerces dans le monde pour payer vos achats ou pour retirer du liquide auprès d’un distributeur automatique. Ces cartes de crédit sont vendues avec ou sans la possibilité d’étaler le remboursement.
• Un certain nombre de chaînes de magasins (ou de groupes commerciaux) émettent leurs propres cartes de crédit. Ces cartes permettent uniquement d’effectuer des achats dans les magasins concernés. Une ouverture de crédit y est toujours associée. Vous pouvez donc toujours étaler votre remboursement dans le temps.
• Un certain nombre de banques émettent également ce que l’on appelle les cartes émises en collaboration avec un partenaire, par exemple la carte Citi Proximus Visa . À l’instar d’une carte de crédit classique, celle-ci est acceptée dans des millions de commerces à travers le monde. Lorsque cette carte est utilisée pour des paiements auprès du partenaire, des avantages supplémentaires ou des points épargne sont attribués. Dans ce cas également, la possibilité d’étaler le remboursement peut être associée à la carte.

Si une ouverture de crédit est associée à votre carte, vous devez la considérer comme une ligne de crédit à part entière. En tant que titulaire de cette carte, vous êtes toujours entièrement responsable du remboursement du crédit. Il convient donc d’utiliser une carte de crédit avec précaution. Ne perdez pas de vue les points suivants:

• Ne prêtez pas votre carte et ne révélez pas votre code secret. En tant que titulaire, vous êtes en effet responsable du remboursement de toutes les dépenses effectuées avec votre carte.
• La plupart des sociétés émettrices de cartes vous permettent de demander une carte supplémentaire pour une même ouverture de crédit, par exemple pour votre partenaire. Soyez prudent dans ce cas. La personne qui a souscrit l’ouverture de crédit est aussi la seule personne responsable du remboursement des dépenses effectuées avec la seconde carte.
• Vous n’êtes pas obligé d’utiliser la facilité de crédit liée à votre carte. Vous pouvez également payer directement le montant total de vos achats dès réception du relevé mensuel de vos dépenses. Dans ce cas, vous n’êtes redevable d’aucun intérêt.
• Si vous souhaitez faire usage de la facilité de crédit de votre carte de crédit, contrôlez lors de chaque achat quel montant vous allez devoir rembourser chaque mois et pendant combien de temps, car le crédit n’est pas un jeu. Évaluez de façon réaliste si votre budget peut supporter ce remboursement (supplémentaire) et surveillez attentivement votre endettement. En tout état de cause, essayez de rembourser plus que le minimum mensuel demandé par le prêteur.